Serve para o meu caso?
Toque no tipo de dívida e veja o que o app entrega para ela.
Cartão de crédito no rotativo
O app entrega o script "Sair do Rotativo": um pedido de parcelamento da fatura com a menor taxa disponível ou de portabilidade, com o custo total (CET) por escrito.
Cheque especial
O script pede uma linha de crédito mais barata para cobrir o saldo e a redução do limite, com as opções por escrito.
Empréstimo pessoal
Se sobra margem consignável, o app sugere levar a dívida para o consignado e compara a nova parcela. Se não sobra, monta o pedido de desconto à vista.
Consignado
O script pede portabilidade para uma taxa menor, sem refinanciar. O app Kit Renegociação Consignado prepara a conversa inteira: dados do contrato, estratégia, simulador e calculadora.
Crediário de loja
O script pede o melhor valor para pagamento à vista e o comprovante de quitação.
Conta atrasada
O script pergunta pelo parcelamento oficial ou programa de renegociação em vigor, com entrada, parcelas e desconto de multa.
Financiamento de veículo
O script pede o valor para pagamento antecipado com o abatimento proporcional dos juros (CDC, art. 52, § 2º).
Serve para servidor federal, estadual e municipal, efetivo ou celetista. O app usa a renda líquida e as parcelas, que funcionam do mesmo jeito nas três esferas.
Dia 5, o salário cai. As parcelas chegam primeiro.
Este é o mês do Carlos, servidor estadual. O consignado sai direto na folha, antes de o dinheiro chegar. O cartão foi para o rotativo, o cheque especial cobriu o buraco de dezembro e ainda tem o empréstimo e o carnê da loja. Nenhuma dessas parcelas é luxo, e juntas elas levam quase metade da renda.
Para sair disso, o Carlos precisa saber qual dívida pagar primeiro, quanto pedir ao banco e como recusar a próxima oferta.
- rendaRenda líquida do mês+6.400,00
- folhaConsignado da folhaconsignado, sai antes, no contracheque−880,00
- contaBanco do cartãorotativo−650,00
- contaFinanceiraempréstimo pessoal−640,00
- contaBanco da contacheque especial−300,00
- contaLoja de móveiscrediário−230,00
R$ 2.700,00 em parcelas, 42% da renda
Dados fictícios. No meio do mês, o banco ainda liga oferecendo "troco" do consignado.
Três apps, na ordem em que a dívida se resolve
O Kit Operação Dívida Zero separa o trabalho em três etapas. Cada uma tem o seu app, e os quatro guias de bônus entram onde fazem falta.
1Enxergar e planejar
App Operação Dívida Zero
Você cadastra as dívidas e o app mostra quanto da renda elas levam, compara duas ordens de pagamento e monta o plano mês a mês até a Data da Liberdade.
Bônus de apoioMapa Completo das Suas Dívidas
2Negociar com o banco
App Kit Renegociação Consignado
Scripts com os dados do seu contrato, treino com um atendente simulado e o cálculo da economia antes de ligar.
Bônus de apoioGuia da Lei do Superendividamento para o Servidor
3Não voltar a se endividar
App Guia Anti-Consignado
Um checklist mede o risco de pegar um consignado novo e um plano de 7 dias fecha a porta para as ofertas.
Bônus de apoioGuia Anti-Recaída Financeira e Casal sem Dívida
Os 3 apps abrem no navegador do celular ou do computador, com o mesmo login. O que você cadastra fica salvo na sua conta.
Etapa 1 · App Operação Dívida Zero
Quanto da renda vai para dívidas e em que ordem pagar
Telas reais do Operação Dívida Zero, gravadas com os dados fictícios do Carlos. Toque em uma tela para ver como funciona.
Credor, tipo, saldo, taxa, parcela e vencimento, uma dívida por vez. Não sabe a taxa? Toque em "Não sei minha taxa" e o app usa uma taxa de referência para aquele tipo de dívida.
A Data da Liberdade é uma projeção com os números que você informou, e o app avisa isso na tela.
Etapa 2 · App Kit Renegociação Consignado
Chegar à conversa com o banco com os números na mão
Quem liga sem preparo costuma ouvir uma proposta de refinanciamento, com a parcela um pouco menor e o prazo bem maior, o que aumenta o custo total. O Kit Renegociação Consignado prepara o pedido certo.
Você preenche uma vez matrícula, contrato, parcela, prazo e taxa. Os scripts já saem com esses números, prontos para copiar, editar e enviar.
O resultado depende da política de cada banco e de cada convênio. O app diz isso na primeira tela.
Etapa 3 · App Guia Anti-Consignado
O próximo consignado recusado antes de virar parcela
- Checklist de 12 perguntasEm poucos toques, o nível de risco de pegar um crédito novo por impulso e o dia do plano por onde começar.
- Plano de 7 diasDo bloqueio das ofertas ao plano de manutenção, com três tarefas por dia e um texto pronto para cada uma.
- Mensagens prontasPara recusar oferta pelo WhatsApp, por SMS ou por e-mail, inclusive o pedido de exclusão dos seus dados com base na LGPD.
- Scripts de atendimentoRespostas curtas e completas para quando o atendente insiste depois do não, oferece portabilidade ou pede dados para "confirmar a identidade".
- Guia em PDFO resultado do checklist, o plano, as mensagens e os scripts num arquivo para consultar sem internet.
“Parece bom, mas eu não tenho tempo.” O primeiro dia é feito de poucos passos.
Você preenche uma vez e os apps fazem as contas. Os números abaixo foram contados nas telas dos apps.
- 4
campos no perfil do Operação Dívida Zero: tipo de servidor, renda, sobra do mês e margem.
- 6
dados por dívida: credor, tipo, quanto falta, parcela, vencimento e taxa. Sem saber a taxa, um toque em "Não sei minha taxa" e o app estima.
- 8
dados do contrato, preenchidos uma vez no Kit Renegociação. Todos os scripts saem com eles.
- 12
perguntas de sim ou não no checklist do Anti-Consignado, com o resultado na hora.
- 0
programas para instalar. Os 3 apps abrem no navegador.
Travou em alguma tela? Os apps têm tutoriais guiados, que destacam onde tocar, e vídeos explicativos.
O Kit nunca pede a senha do seu banco.
Nenhum dos 3 apps se conecta à sua conta bancária. Eles não veem o seu saldo e não movimentam dinheiro. Os números entram porque você digita.
O que o Kit pede
- Um e-mail e uma senha só dos apps
- Os dados de cada dívida: saldo, taxa, parcela e vencimento
- Para os scripts de consignado, a matrícula e o número do contrato
O que ele nunca pede
- Senha do banco
- Número do cartão
- Acesso à sua conta bancária
Os dados ficam salvos na sua conta, ligados ao seu e-mail. Entre pelo celular ou pelo computador e encontre tudo atualizado. Outros usuários não veem o que você cadastra.
“Dá para fazer isso numa planilha?” Compare.
| O que você precisa | Kit | Planilha ou caderno | Ligar sem preparo |
|---|---|---|---|
| Quanto da renda vai para dívidas | sim | à mão | não |
| Bola de Neve e Avalanche comparadas em meses e juros | sim | não | não |
| Data estimada da última parcela, recalculada a cada pagamento | sim | não | não |
| Script pronto para cada tipo de dívida | sim | não | não |
| Treino da conversa antes de ligar | sim | não | não |
| Economia da parcela nova por mês, em 12 meses e no prazo | sim | à mão | não |
| Mensagens prontas para recusar oferta de consignado | sim | não | não |
| Plano e resumo em PDF | sim | não | não |
Rafael Freitas
Rafael Freitas é Auditor Fiscal e criador do Servidor no Azul, projeto dedicado à vida financeira de quem trabalha no serviço público. O Kit nasceu do que o contracheque do servidor tem de próprio: o consignado que sai antes do salário, a margem, o cartão consignado e as ofertas de refinanciamento que chegam todo mês.
- Criador do método Servidor no Azul
- Especialista em finanças para o setor público brasileiro
- Referência em proteção do salário contra juros de consignado
E você recebe mais 4 guias de bônus
Um para achar todas as dívidas, um para conhecer os seus direitos e dois para não voltar ao vermelho.
Bônus 1
R$ 19,90grátisGuia da Lei do Superendividamento para o Servidor
A Lei 14.181/2021 explicada para o servidor: a conta do mínimo existencial de R$ 600, por que o consignado passou a entrar nessa conta, o que fica de fora, a conciliação no Procon ou na Defensoria, os documentos e um modelo de pedido de repactuação.
Bônus 2
R$ 14,90grátisMapa Completo das Suas Dívidas
Onde achar todas as dívidas antes de cadastrar: o relatório do Registrato, a consulta gratuita do CPF, as linhas do contracheque e uma ficha por dívida com os mesmos campos do app.
Bônus 3
R$ 14,90grátisGuia Anti-Recaída Financeira
3 filtros e 18 perguntas para responder antes de comprar, parcelar ou decidir por impulso, com a pontuação de risco e o que fazer em cada faixa.
Bônus 4
R$ 14,90grátisCasal sem Dívida
Como trazer o cônjuge para o plano: roteiros de conversa, os sinais de sabotagem com a resposta para cada um e as regras de dinheiro da casa.
Tudo o que você leva hoje
Os 3 apps e os 4 guias, item por item, com o valor de cada um.
- App Operação Dívida ZeroCadastro das dívidas, diagnóstico, Bola de Neve e Avalanche, aporte extra, plano em missões, Data da Liberdade, pagamentos, acordos, relatório mensal e PDF do planoR$ 47,00
- App Kit Renegociação ConsignadoScripts com os dados do contrato, simulador de conversa, calculadora de economia, estratégia em 7 passos e exportação em PDFR$ 27,00
- App Guia Anti-ConsignadoChecklist de risco, plano de 7 dias, mensagens prontas, scripts de atendimento e guia em PDFR$ 27,00
- Guia da Lei do Superendividamento para o ServidorBônus 1R$ 19,90
- Mapa Completo das Suas DívidasBônus 2R$ 14,90
- Guia Anti-Recaída FinanceiraBônus 3R$ 14,90
- Casal sem DívidaBônus 4R$ 14,90
garantia
Teste por 7 dias. Se não servir, o dinheiro volta inteiro.
Use o Kit de verdade nesses 7 dias: cadastre as dívidas, veja a sua Data da Liberdade, prepare o script para o banco e responda o checklist do Anti-Consignado.
Se em qualquer momento achar que o Kit não serve para você, por qualquer motivo, peça o reembolso pela própria Hotmart. Devolvemos 100% do valor, sem formulário de retenção.
Perguntas frequentes
Como recebo o acesso?
Assim que a Hotmart confirma o pagamento, o acesso aos 3 apps é liberado para o e-mail usado na compra. Na área de membros da Hotmart ficam os links dos apps, o guia de cadastro e os 4 bônus.
Funciona no celular?
Sim. Os 3 apps abrem no navegador do celular, do tablet ou do computador. Com o mesmo login, o que você cadastrou num aparelho aparece no outro.
Preciso instalar alguma coisa?
Não. Basta abrir o endereço de cada app no navegador e entrar com o seu e-mail.
Serve para servidor estadual e municipal?
Sim. O Kit serve para servidor federal, estadual e municipal, efetivo ou celetista. O cálculo usa a renda líquida e as parcelas, e os scripts de consignado usam a matrícula e o contrato de qualquer convênio.
O banco é obrigado a aceitar a minha proposta?
Não. Cada banco tem a sua política, e o próprio app avisa isso. O Kit faz você chegar à conversa com o saldo, a taxa, a proposta por escrito e o pedido do custo total (CET), sem aceitar a primeira oferta de refinanciamento. Quando a negociação direta não resolve, o Guia da Lei do Superendividamento mostra a conciliação no Procon ou na Defensoria e o caminho judicial.
Tem mensalidade?
Não. O pagamento é único, de R$ 47, e o acesso não expira.
Onde ficam os meus dados?
Na sua conta, ligados ao seu e-mail, nos servidores dos apps. Outros usuários não veem o que você cadastra, e você entra de qualquer aparelho.
O app pede a senha do banco?
Não. Nenhum dos 3 apps se conecta à sua conta bancária. Os números entram porque você digita.
O próximo contracheque chega com as mesmas parcelas. A partir de hoje, quem decide a ordem é você.
Cada mês sem plano é mais um mês pagando juros na ordem que o banco escolheu. Com o Kit, no mesmo dia da compra você:
- cadastra as dívidas e vê quanto da renda elas levam;
- descobre a ordem de pagamento e a data estimada da última parcela;
- tira o script para o banco pronto, com os números do contrato;
- deixa a resposta pronta para a próxima oferta de consignado.
R$ 47 à vista, pagamento único. Os 3 apps e os 4 guias, sem mensalidade e com acesso que não expira.
Quero começar hoje7 dias de garantia incondicional: se não servir, você pede o reembolso pela Hotmart e recebe os R$ 47 de volta.